ИИ на службе мошенников: как криптомошенничество стало миллиардной индустрией

Главное:

• Искусственный интеллект превращает криптомошенничество в индустрию: технологии ИИ изменили мошенничество с криптовалютами — из деятельности, требующей большого количества людей, оно превратилось в автоматизированную систему, работающую в огромных масштабах за счет автоматизации, персонализации и быстрого тестирования новых схем.
• В 2025 году объем незаконных операций с криптовалютой достиг рекордного уровня: общий объем подозрительных операций составил $158 млрд, что почти на 145% больше, чем годом ранее. Только мошеннические схемы составили около $30 млрд, при этом реальная цифра, вероятно, значительно выше из-за того, что многие случаи не сообщаются.
• ИИ резко увеличивает масштаб, скорость и гибкость мошенников: за последний год был зафиксирован рост мошенничества с использованием ИИ примерно на 500%. Это отражает активное внедрение генеративного ИИ в схемы обмана — от фишинговых писем и поддельных личностей до автоматизации отмывания средств и создания вымышленных цифровых личностей.
• Автоматизация создает стратегический перекос между преступниками и защитниками: злоумышленники могут запускать тысячи мелких кампаний с минимальными затратами, тогда как службы комплаенса и правоохранительные органы обязаны действовать в рамках закона и строгих процедур.
• Прозрачность блокчейна остается преимуществом для защиты: ИИ ускоряет мошенничество, но не делает его невидимым. Все операции в блокчейне сохраняются навсегда и могут быть проанализированы — это позволяет выявлять связи между участниками, находить аномалии и проводить расследования при использовании аналитических инструментов и экспертизы специалистов.

Искусственный интеллект меняет криптомошенничество — из деятельности, ограниченной человеческими ресурсами, оно превращается в масштабную автоматизированную систему. GetBlock AML Research обозревает индустрию, в которую трансформировалось криптовалютное мошенничество благодаря ИИ.

В 2025 году объем незаконных операций с криптовалютой достиг исторического максимума — $158 млрд, что почти на 145% больше по сравнению с предыдущим годом. Из этой суммы около $30 млрд пришлось только на мошеннические схемы, и с учетом того, что многие пострадавшие не сообщают о случившемся, реальный масштаб может быть значительно больше.

За последний год был зафиксирован рост мошенничества с использованием ИИ примерно на 500%. Совмещение генеративного ИИ, программируемой финансовой инфраструктуры и глобальной доступности криптовалют радикально изменило экономику, скорость и масштаб обмана. В этом материале рассматривается, как ИИ перестраивает весь цикл криптомошенничества и что это означает для следователей, регуляторов и финансовых организаций.

Что такое криптомошенничество с использованием ИИ и как оно работает

Это финансовые преступления и схемы обмана, в которых искусственный интеллект используется для автоматизации, персонализации и масштабирования мошеннической деятельности. Мошенничество в криптовалюте существовало и раньше, но ИИ меняет способ его реализации — схемы запускаются быстрее, становятся убедительнее и сложнее для обнаружения.

Как ИИ масштабирует криптомошенничество и незаконные операции

Мошенничество с криптовалютой существует с первых дней цифровых активов. Ранее даже крупные преступные схемы зависели от человеческого труда. Инвестиционные аферы, романтические обманы, схемы с поддельными сотрудниками поддержки требовали длительного общения с жертвой. Колл-центры, обучение операторов, контроль качества и сменная работа естественно ограничивали масштаб.

Сегодня искусственный интеллект снимает многие из этих ограничений.

ИИ не обязательно создает новые виды преступлений. Он усиливает уже существующие, устраняя зависимость от человеческого участия.

Автоматизация фишинга и социальной инженерии

• Преступники используют генеративный ИИ для создания убедительных фишинговых писем, поддельных инвестиционных сайтов и чат-ботов службы поддержки всего за секунды.
• Языковые модели могут адаптировать сообщения под конкретного человека или социальную группу, увеличивая вероятность отклика.
• Инструменты автоматического перевода позволяют запускать схемы в разных странах без языковых барьеров.

Deepfake и синтетические личности

ИИ также ускоряет подделку личности. Технологии создания фальшивых аудио- и видеозаписей позволяют имитировать руководителей компаний, романтических партнеров или известных людей. В криптосфере это может выражаться в фальшивой рекламе токенов, поддельных торговых сигналах или выдаче себя за сотрудников биржи. Все это используется в среде, где переводы средств происходят быстро и необратимо — деньги можно отправить и окончательно потерять за считанные минуты.

Как ИИ автоматизирует отмывание средств и атаки на смарт-контракты

Мошенничество с использованием ИИ не ограничивается обманом через общение. Машинное обучение применяется для массовой проверки украденных данных, оптимизации маршрутов перевода средств и поиска уязвимостей в цифровых контрактах. По мере того как инструменты ИИ становятся доступнее, порог входа для сложных схем снижается — все больше людей могут запускать масштабные аферы.

То, что раньше требовало больших команд, теперь можно автоматизировать, стандартизировать и постоянно улучшать — экономика обмана полностью меняется.

Главное изменение — масштабируемость. Человеческое мошенничество растет пропорционально числу сотрудников. Мошенничество с ИИ растет пропорционально вычислительным мощностям. В результате формируется более «промышленный» ландшафт угроз, где автоматизация сочетается с персонализацией и координацией на разных платформах. Понимание того, как ИИ усиливает существующие схемы, — первый шаг к созданию эффективных инструментов защиты.

Объем незаконных операций в 2025 году: $158 млрд и индустриализация криптопреступности

В 2025 году объем незаконных операций составил $158 млрд, что почти на 145% больше предыдущего года. Хотя доля таких операций от общего объема транзакций немного снизилась — с 1,3% до 1,2% — абсолютный рост говорит о расширении экосистемы и возможностей преступников.

По оценке ликвидности, в 2025 году незаконные структуры контролировали 2,7% доступной криптовалютной ликвидности. Это означает, что они не являются случайными участниками, а встроены в глобальный рынок.

Рост мошеннических схем: $30 млрд только в 2025 году

Мошеннические схемы остаются одной из крупнейших угроз для обычных пользователей. В 2025 году объем таких операций составил около $30 млрд. Однако многие пострадавшие не сообщают о мошенничестве из-за стыда или позднего обнаружения, поэтому реальный ущерб может быть на 85% выше видимых данных.

На этом фоне наблюдается резкий поведенческий сдвиг: рост мошенничества с ИИ на 500% за год. Это не постепенное внедрение, а быстрый переход к новым методам.

Синтетическое доверие: как ИИ создает масштабные схемы обмана в криптовалюте

Основа большинства успешных криптоафер — доверие. Инвестиционные и романтические схемы строятся на создании эмоциональной близости. Ранее это требовало долгого общения с жертвой.

Генеративный ИИ ускоряет и умножает этот процесс.

Системы ИИ могут одновременно вести сотни правдоподобных диалогов, адаптируя стиль под культуру и язык. Автоматический перевод снимает географические ограничения. В результате создается «синтетическое доверие» — общение кажется личным, но фактически генерируется алгоритмом.

Как ИИ ускоряет цикл криптомошенничества — от фишинга до вывода средств

ИИ не только увеличивает охват, но и ускоряет все этапы схемы. Сбор информации о жертве автоматизируется. Сообщения создаются и оптимизируются для лучшей реакции. Общение продолжается без усталости и ограничений по времени. Финальная стадия включает поддельные платформы, визуально почти не отличимые от настоящих.

Отмывание средств также ускоряется за счет автоматизации. Деньги быстро переводятся через разные цифровые площадки и инструменты, усложняя отслеживание.

Для следователей это означает, что времени на реагирование становится меньше.

Стратегическая асимметрия между мошенниками и защитниками

ИИ меняет структуру затрат мошенников. Люди требуют обучения, зарплаты и контроля. ИИ после настройки работает круглосуточно.

• Стоимость привлечения еще одной жертвы почти нулевая.
• Тексты и сценарии оптимизируются на основе данных.
• Новые версии схем тестируются быстро.

Это позволяет небольшим группам достигать масштабов, ранее доступных только крупным преступным центрам. Возможности становятся более «демократичными».

Почему ИИ создает дисбаланс между мошенниками и службами комплаенса

ИИ создает дисбаланс между атакующими и защитниками. Преступники могут экспериментировать — запускать тысячи дешевых тестовых кампаний. Потери минимальны, достаточно небольшой доли успешных случаев.

Защитники ограничены законами, процедурами и риском ошибок. Ошибочные обвинения или блокировки могут привести к серьезным последствиям. Ресурсы ограничены.

Чтобы сократить разрыв, необходимы такие же масштабные аналитические инструменты на основе ИИ. Только сопоставив машинный масштаб угроз с машинным анализом, можно сократить разрыв.

Прозрачность блокчейна против ИИ-мошенничества: можно ли отследить преступников

Несмотря на скорость и масштаб, блокчейн остается прозрачным. Все операции записываются навсегда и доступны для анализа. Даже автоматизированные схемы оставляют цифровые следы.

Чем больше автоматизация, тем больше данных. Повторяющиеся кошельки, общая инфраструктура, схожее поведение создают зацепки для расследований. Однако технологии недостаточно. Нужна человеческая экспертиза. Решения о привлечении к ответственности требуют контекста и координации между цифровыми платформами и правоохранительными органами.

ИИ может выявлять сигналы в больших объемах данных, но интерпретация и принятие решений остаются задачей людей. Будущее криптомошенничества определяется автоматизацией, скоростью и координацией. Ответ должен быть столь же технологичным и профессионально организованным.