Как финансовым организациям работать с криптой и не нарушить закон. Простое руководство

Анализ блокчейна дает банкам и финансовым компаниям возможность видеть риски, связанные с криптовалютами и цифровыми активами. Однако одного только доступа к данным недостаточно для того, чтобы принимать правильные и последовательные решения. Чтобы система действительно работала, ее необходимо правильно настроить под уровень риска конкретной организации, обучить сотрудников и встроить работу с криптовалютами в уже существующие процессы финансового контроля.

Сегодня многие финансовые организации уже понимают, что риски, связанные с цифровыми активами, нельзя игнорировать. Но при этом полноценная инфраструктура для работы с такими рисками у большинства компаний все еще только формируется.

Когда организация начинает разбираться в том, насколько она готова к работе с криптовалютами, возникает следующий вопрос: как перейти от базового понимания проблемы к полноценной системе контроля и управления рисками? GetBlock AML Research публикует детальное руководство о том, как финансовым организациям стоит начинать работать с криптовалютой.

Блокчейн без границ. Полный гайд по отслеживанию межсетевых переводов

Межсетевые обмены стали основой криптоэкономики, но их устройство гораздо сложнее, чем кажется. Объясняем, почему даже при полной прозрачности блокчейнов многие операции остаются лишь вероятностными догадками.

Читать дальше

Обучение сотрудников становится ключевой задачей

Работа с блокчейном сильно отличается от привычного анализа банковских операций. В обычной финансовой системе данные о переводах распределены между банками и часто закрыты для посторонних. В блокчейне все устроено иначе: операции видны публично, их можно отслеживать, связывать между собой и анализировать историю движения средств.

Из-за этого сотрудникам финансовых компаний приходится осваивать совершенно новые подходы к работе.

Специалисты, которые занимаются проверкой подозрительных операций и внутренними расследованиями, должны понимать, как работают криптовалютные переводы, как выглядят типичные мошеннические схемы и каким образом средства перемещаются между разными кошельками и блокчейн-сетями. Их ежедневная работа строится вокруг анализа сигналов риска и проверки подозрительных транзакций. Это заметно отличается от классических процедур противодействия отмыванию денег, которые используются в традиционных банках.

Руководители комплаенса и специалисты по управлению рисками сталкиваются уже с другой задачей. Им важно понимать, как именно настраиваются системы анализа блокчейна, каким образом они определяют уровень риска и насколько эти настройки соответствуют внутренней политике компании. Организация должна самостоятельно определить, какие операции считать подозрительными, какие клиенты требуют более тщательной проверки и при каких обстоятельствах необходимо вмешательство специалистов.

Кроме того, руководство должно следить за тем, чтобы сотрудники применяли правила одинаково и не принимали противоречивые решения в похожих ситуациях.

Отдельная роль отводится внутреннему аудиту. Аудиторы не обязаны глубоко разбираться в расследовании криптовалютных операций, однако они должны понимать систему настолько хорошо, чтобы оценить, действительно ли контроль работает эффективно и сможет ли компания объяснить свои действия регуляторам в случае проверки.

При этом обучение не может быть разовой задачей. Криптовалютная индустрия меняется слишком быстро. Постоянно появляются новые блокчейны, способы обхода ограничений, схемы мошенничества и требования со стороны государства. Поэтому финансовым организациям приходится регулярно обновлять знания сотрудников и адаптировать свои процессы под изменения рынка.

Как искусственный интеллект превратил крипторынок в фабрику мошенничества

В 2025 году криптомошенники использовали ИИ, чтобы украсть $17 млрд. Разбираем реальные схемы — от deepfake-видео до токенов, созданных ради обмана.

Читать дальше

Почему настройка систем анализа так важна

Системы анализа криптовалют нельзя просто установить и начать использовать без подготовки. Каждая финансовая организация имеет собственный уровень риска, поэтому настройки должны учитывать особенности конкретного бизнеса.

Например, правила проверки могут отличаться в зависимости от страны, в которой работает компания, типа клиентов или финансовых продуктов. Одни организации больше опасаются мошенничества, другие — обхода санкций или отмывания денег через криптовалюты.

Главная задача заключается в том, чтобы выстроить разумный контроль. Если система настроена правильно, сотрудники будут получать действительно важные сигналы и смогут быстро реагировать на подозрительную активность. Но если настроить ее слишком жестко, аналитики начнут получать огромное количество бесполезных предупреждений. В результате сотрудники тратят время впустую, а действительно важные угрозы могут потеряться среди огромного количества малозначительных сигналов.

Эффективность всей системы напрямую зависит и от качества данных. Важно не только видеть операции в блокчейне, но и понимать, насколько точна информация о рисках, сколько криптовалют и сетей охватывает система и как быстро в нее попадают данные о новых угрозах.

Проблема заключается еще и в том, что настройка таких систем никогда не заканчивается. По мере того как компания запускает новые продукты, выходит на другие рынки или сталкивается с новыми требованиями регуляторов, параметры контроля приходится постоянно менять и адаптировать.

Даже хорошие технологии бесполезны без понятных процессов

Даже если у компании есть качественные данные и современные инструменты анализа, система все равно может не работать должным образом, если внутри организации отсутствуют понятные процессы.

Информация о рисках, связанных с криптовалютами, должна быть встроена в уже существующие механизмы проверки клиентов и расследования подозрительных операций. Если этого не сделать, сотрудники начнут действовать по собственному усмотрению. Это приводит к хаосу, противоречивым решениям, проблемам с документацией и трудностям во время проверок со стороны государства.

Поэтому финансовые организации должны заранее определить, кто первым проверяет подозрительный криптовалютный кошелек, какая информация нужна для принятия решения, в каких случаях ситуация передается руководству и каким образом фиксируются результаты проверки.

Внутри компании обязанности обычно распределяются между несколькими уровнями контроля. Одни сотрудники занимаются первоначальной проверкой операций, другие отвечают за правила и соответствие законодательству, а аудиторы проверяют, насколько эффективно работает вся система в целом.

Когда процесс выстроен правильно, организация может четко объяснить, почему было принято то или иное решение, на каких данных оно основано и как действия сотрудников соответствуют внутренним правилам компании.

Как IT-специалисты из КНДР обходят санкции и зарабатывают миллионы

Северная Корея использует IT-специалистов с поддельными личностями для работы в международных компаниях. Полученные деньги могут направляться на государственные программы, обходя санкции

Читать дальше

Нужно ли отделять криптовалюты от обычной финансовой системы

Перед многими финансовыми организациями возникает еще один важный вопрос: стоит ли проверять криптовалютные операции отдельно от традиционных банковских операций или лучше объединить все в единую систему контроля.

На первых этапах отдельная команда и отдельные инструменты действительно могут быть удобнее. Это позволяет компании спокойно протестировать процессы, обучить сотрудников и не перегружать основную инфраструктуру. Особенно такой подход распространен среди организаций, где объем операций с криптовалютами пока остается небольшим.

Но со временем у такого подхода начинают появляться серьезные недостатки.

Граница между обычными финансами и криптовалютами постепенно стирается. Один и тот же клиент может одновременно пользоваться банковскими счетами, хранить цифровые активы и переводить средства между разными системами. Если информация об этих действиях хранится в разных местах и проверяется разными командами, компания рискует не заметить важные связи между операциями.

Поэтому более зрелые финансовые организации постепенно переходят к единой системе контроля. В таких системах информация о криптовалютных кошельках анализируется вместе с обычными банковскими операциями, а расследования учитывают как данные блокчейна, так и традиционные финансовые документы.

При этом универсального решения для всех не существует. Каждая организация должна учитывать собственный размер, объем работы с криптовалютами и уровень зрелости своей системы контроля. Но главный вывод остается неизменным: работа с рисками в криптовалютах должна быть системной, понятной и встроенной в повседневную деятельность компании.