Что такое DeFi

DeFi, или децентрализованные финансы (англ. Decentralized Finance) – это абсолютно новый этап в развитии финансовой системы. Как следует из названия, они построены на децентрализованной архитектуре, что практически полностью исключает вмешательство со стороны государства или банков. .

В настоящий момент капитализация децентрализованных финансов превышает $64 млрд, а всего на рынке присутствует более 18 000 проектов. Количество заблокированных в DeFI средств составляет $38,34 млрд, а рынок продолжает расти с каждым месяцем. Всего за 1 год он вырос более, чем в 41 раз: с $931 млн до $38,34 млрд.

Источник: defipulse.com

В чем же причины такого взрывного роста DeFi? Давайте разбираться вместе

В первую очередь, DeFi интересны участникам с точки зрения экономии средств. Отсутствие посредников приводит к тому, что вы можете получить кредит с меньшим процентом, без скрытых платежей и заполнения кипы документов. Или отправить партнеру деньги всего за несколько секунд, заплатив при этом совсем небольшую комиссию за транзакцию.

Еще одна причина высокой популярности непосредственно связана с технологией работы DeFi. Такие проекты функционируют на блокчейне и используют при проведении сделок смарт-контракты Эфириума (Ethereum). Все это гарантирует пользователям максимальную надежность и защищенность своих собственных средств. DeFi-проекты используют протоколы с открытым исходным кодом, а финансовые операции совершаются в публичном реестре. Вся информация находится в общем доступе и может быть проверена любым участником экосистемы.

DeFi открывает доступ в мир финансов миллионам людей, лишенных доступа к банковскому обслуживанию по тем или иным причинам, например, в бедных странах или сельской местности. Достаточно иметь простой смартфон, чтобы получить возможности на уровне ведущих мировых банков: брать кредиты, покупать различные активы, открывать депозиты и даже создавать свою собственную валюту. И все это – за несколько минут, без заполнения анкет, справок, очередей и длительных проверок.

Примеры масштабных DeFi-проектов

Один из самых известных проектов в мире DeFi – платформа Uniswap, которая предоставляет своим пользователям возможность обменивать различные виды активов и зарабатывать деньги за счет предоставления ликвидности. Когда другие пользователи совершают сделки на платформе, вы можете получать процент от комиссии сервиса.

Uniswap – это децентрализованная биржа (DEX), свободная от посредников и вмешательства со стороны третьих лиц. Для работы с биржей даже необязательно предоставлять паспортные данные, а комиссии за сделку составляют всего 0,3% независимо от суммы транзакции.

Что такое Uniswap

Uniswap - это децентрализованный обменный проект, состоящий из набора смарт-контрактов, работающих на блокчейне Ethereum.

Читать дальше

Еще один интересный проект Aave предлагает пользователям получать кредиты или зарабатывать на выдаче займов на единой децентрализованной платформе. Все операции на платформе выполняются смарт-контрактами, что гарантирует прозрачные и справедливые условия, с отсутствием рисков для обеих сторон.

Другой пример – DeFI-платформа MakerDAO, позиционирует себя как улучшенную версию денег, доступную для всех, без привязки ко времени и месту. Пользователи Aave могут свободно обменивать токены, одалживать средства и зарабатывать на депозитах. Проект использует собственный стейблкоин DAI, стоимость которого приравнена к 1 доллару США.

На сегодняшний день в сфере децентрализованных финансов успешно работают сотни проектов. Это перспективный и быстроразвивающийся рынок, который продолжает привлекать пользователей и приверженцев со всего мира.

Полный список ведущих проектов вы можете всегда посмотреть на сайте Defimarketcap.io.

Ethereum 2.0 как триггер кратного роста для DeFi

В настоящее время уже запущен процесс перехода сети Ethereum (на которой работает большинство DeFi-проектов) на обновление до Ethereum 2.0. Разработчики криптовалюты планируют решить проблему масштабируемости сети и значительно снизить комиссии, повысив при этом скорость проведения транзакций.

Ethereum 2.0

Ethereum, созданный Виталием Бутериным, представляет собой публичный блокчейн 2.0, позволяющий разрабатывать смарт-контракты и приложения, называемые Dapps

Читать дальше

Отметим, что именно проблема высоких комиссий в сети Ethereum была главным “тормозом” рынка DeFi в 2020 году. Стоимость комиссий в периоды высокой нагрузки могла превышать размер пересылаемых средств.

Перед запуском нулевой фазы Ethereum 2.0 в ноябре 2020 года был также запущен депозитный контракт, на который пользователи вносили средства для участия в стейкинге. К 10 февраля 2021 объем заблокированных в смарт-контракте средств превысил 3 млн ETH (более $5,3 млрд). Данные суммы будут заблокированы на длительный срок (возможно, на несколько лет) до запуска второй фазы. И это может предоставить DeFi отличные возможности для взрывного роста. Ведь на рынке возникнет спрос на решение, которое позволит использовать эти средства без угрозы обновлению сети.

И это решение, похоже, уже найдено. Заблокированные ETH, по сути, представляют собой контракт, который гарантирует определенное количество денежного потока в будущем, что можно сравнить с облигациями. Решение от DeFi – выпуск токенизированных облигаций ETH 2.0. Передавая кредитору токен, который создан полностью обеспеченным смарт-контактом, валидаторы могут получать средства в разблокированных исходных ETH. Плюс – гарантировать, что когда блокировка закончится, кредитор получит не только исходные ETH, но и накопленные за стейкинг вознаграждения. Реализация такой возможности уже в ближайшее время может открыть для DeFi многомиллиардный рынок и вывести на него новые интересные проекты.