Как пройти проверку KYC?

KYC (Know Your Customer) — это процедура подтверждения личности пользователя. Она используется финансовыми компаниями, биржами и криптосервисами, чтобы убедиться, что клиент — реальный человек и что его данные не связаны с мошеннической деятельностью.

Проходить KYC нужно в таких сервисах:

• криптовалютные биржи (например, Bybit, OKX, Binance и другие);
• криптокошельки с возможностью покупки или обмена криптовалюты;
• финансовые платформы и инвестиционные сервисы;
• сервисы денежных переводов.

KYC часто путают с AML. Однако между ними есть разница: KYC проверяет личность пользователя. В то время как AML (Anti-Money Laundering) — это более широкий набор процедур, направленный на борьбу с отмыванием денег, где KYC является только частью проверки.

Содержание:

• Что такое KYC и зачем он нужен
• Как проходит проверка KYC: пошаговая инструкция
• Как пройти KYC на популярных биржах
• Почему важно пройти KYC

Как проходит проверка KYC: пошаговая инструкция

Процесс может отличаться в деталях, но обычно состоит из одного и того же набора шагов:

1. Загрузка документа, удостоверяющего личность.
2. Подтверждение адреса проживания.
3. Верификация лица (Face ID).
4. Дополнительная проверка службой безопасности (при необходимости).

Мы расскажем, какие данные необходимы для прохождения верификации и покажем основные этапы KYC на популярных платформах.

Что такое KYC и CDD? Полный гайд по комплаенсу и оценке AML-рисков

Собрали полную инструкцию о том, как организовать процесс проверки клиента и оценки его финансовых рисков для поставщиков финансовых услуг

Читать дальше

Загрузка документов для KYC

Для подтверждения личности обычно принимаются три типа документов:

• Паспорт — основной и самый универсальный документ.
• ID-карта — подходит для большинства стран, если на ней есть фото, дата рождения, срок действия.
• Водительское удостоверение — подходит не везде, но многие биржи его принимают.

Требования к качеству изображения:

• текст должен быть четким и читаемым;
• фото не должно быть размытым или темным;
• в кадре должен быть весь документ целиком;
• нельзя закрывать данные пальцами или лишними предметами;
• не допускаются цифровые изменения изображения.

Верификация лица через Face ID

Этот этап нужен, чтобы сервис убедился: документ принадлежит именно вам.

Форматы проверки:

• Фото лица. Пользователь делает снимок в реальном времени.
• Видео-селфи. Нужно повернуть голову влево и вправо, моргнуть или выполнить другие простые действия.
• Live-проверка. В некоторых сервисах требуется короткая запись видео, где вы произносите цифры или повторяете указанную фразу.

Советы:

• делайте фото/видео при дневном освещении;
• держите лицо в центре кадра;
• не используйте фильтры или маски;
• снимайте без головных уборов и очков.

В ФБР призвали не использовать криптосервисы без системы KYC во избежание потери средств

Средства могут быть изъяты правоохранителями из-за связи с незаконной деятельностью

Читать дальше

Подтверждение адреса проживания

Согласно установленным правилам, биржи обязаны запрашивать у клиентов информацию об их адресе проживания для подтверждения их личности. Указание адреса также играет важную роль в обеспечении безопасности аккаунта.

Документы, которые подходят:

• банковская выписка;
• счет за коммунальные услуги;
• документ из налоговой службы;
• официальное письмо от госучреждения;
• договор аренды (если в нем есть адрес и данные владельца).

Важна и правильная формулировка данных в документе. Он должен содержать ваше полное имя полностью, актуальный адрес, дату выдачи документа (обычно не старше трех месяцев), логотип или печать организации, которая выдала документ. Сканы должны быть четкими, страницы — полностью видимыми.

Финальная проверка службой безопасности

После загрузки всех данных система запускает финальную проверку. Она может быть двух типов:

• Автоматическая — используется всегда. Проверяет корректность данных, совпадение фотографии с документом, отсутствие ошибок.
• Ручная — включается, если автоматическая система обнаружила несоответствие или нужен дополнительный анализ.

Обычно автоматическая проверка занимает от 1 до 10 минут, а ручная — от 1 часа до 48 часов, в редких случаях — до нескольких дней.

Типичные причины отказа:

• размытые или нечеткие фото;
• обрезанные края документов;
• неактуальный адрес или документ старше трёх месяцев;
• плохое освещение при Face ID;
• данные в документе не совпадают с введенной информацией;
• загружены фото экрана вместо оригинальных изображений.

Какие данные биржи сохраняют после KYC?

После прохождения верификации большинство централизованных бирж сохраняют следующую информацию:

• копии документов (паспорт, ID-карта и т.д.);
• селфи или видео-селфи;
• подтверждение адреса;
• историю проверок;
• данные, указанные в анкетах.

Эти данные хранятся в зашифрованном виде и могут быть переданы государственным органам по запросу, согласно законам юрисдикции биржи.

Как пройти KYC на популярных биржах

Большинство платформ запрашивают верификацию, чтобы соответствовать международным стандартам и в то же время защитить аккаунты пользователей от кражи личных данных. Рассказываем, как проходит процедура на двух крупных биржах.

Взлом Bybit на $1,5 млрд спустя полгода. Как инцидент изменил индустрию

Северокорейским хакерам, которые стоят за взломом биржи Bybit, пришлось изобрести новые способы отмывания криптовалюты, поскольку они оказались в уникальной для индустрии ситуации

Читать дальше

Сравнение KYC на популярных криптобиржах: сроки, документы, уровни

Время проверки может меняться в зависимости от загрузки, страны и статуса документа.

Как пройти KYC на Bybit

Процесс индивидуальной верификации KYC на бирже подразделяется на три категории: Стандартный, Продвинутый и Pro. Каждая из этих категорий имеет свои особенности, включая различные привилегии и лимиты на вывод средств. Подробную информацию о различиях между уровнями KYC можно найти в разделе, посвященном преимуществам каждого из них.

• Выбор страны и типа документа. На этом этапе необходимо указать страну проживания: от этой информации зависят шаги верификации.

Источник: Bybit.com

• Загрузка фото первой и обратной стороны документа.

Источник: Bybit.com

• Система автоматически оценит качество снимков. При ошибке предложит загрузить заново.
• После загрузки документа пользователь переходит к Face ID. Процесс распознавания лица происходит с помощью камеры ноутбука. Либо у пользователя есть возможность отсканировать QR-код с мобильного устройства, чтобы завершить процесс распознавания лица.

При стандартных условиях процедура оценки личности будет осуществлена автоматически сразу после подтверждения идентификации. Тем не менее, некоторым пользователям может понадобиться заполнить специальную Анкету для прохождения оценки KYC. Важно отметить, что пользователи несут полную ответственность за правильность и достоверность всей предоставленной информации.

Биржа запрашивает также и подтверждение адреса. Bybit принимает в качестве подтверждения только определенные документы. К ним относятся счета за коммунальные услуги, банковские выписки и официальные документы, подтверждающие ваше место жительства, выданные государственными органами. Важно помнить, что дата на этих документах должна быть не старше трех месяцев.

Источник: Bybit.com

Отправленную информацию можно проверить на странице верификации. Там же будет указано, если проверка пройдена успешно.

Как пройти KYC на OKX

Благодаря верификации можно увеличить лимиты депозита и вывода средства. Для этого потребуется пройти несколько несложных шагов:

• Выбор типа документа и страны проживания. Можно указать паспорт, водительское удостоверение или ID-карту.Источник: OKX.com
• Загрузка фото документа. Сервис, через который проводится проверка, предложит сделать фотографию с веб-камеры ПК или с мобильного телефона.Источник: OKX.com
• Прохождение видео-селфи или live-проверки.

• Иногда OKX может запросить дополнительный документ, если основной не прошел автоматическую проверку.
• Подтверждение адреса. После того, как документы отправлены на проверку, нужно заполнить анкету с указанием страны, города и адреса проживания.

Источник: OKX.com

OKX использует более строгий алгоритм, поэтому важно чтобы изображения были максимально качественными. Если все сделано правильно, в течение трех суток в аккаунте появится отметка “Верифицирован”.

Binance ограничит доступ к услугам Binance Link для пользователей без KYC

Пользователи должны пройти верификацию до 20 мая

Читать дальше

Почему важно пройти KYC?

KYC — обязательная часть работы с современными биржами и финансовыми сервисами. Успешная верификация дает доступ к выводу средств, повышенным лимитам и дополнительным функциям.

Чтобы пройти KYC быстро, важно заранее подготовиться: сделать качественные фото документов, выбрать подходящий формат подтверждения адреса и следовать инструкциям биржи.

Если подойти к процессу внимательно, то пройти проверку можно за несколько минут, а в будущем это избавит вас от ограничений при работе с сервисами.