В ЦБ Индии высоко оценили потенциал CBDC для трансформации платежных систем

Что произошло? В свой последний день на посту управляющего Резервным банком Индии (RBI) Шактиканта Дас поделился своим видением преобразования экономики страны с помощью цифровой рупии. Во время прощальной речи 10 декабря он рассказал о своих шестилетних усилиях по использованию новых технологий, включая создание инновационного центра RBI в Бангалоре и регуляторной песочницы для компаний в сфере финтех-инноваций.

Запись выступления

Что еще известно? Говоря о прогрессе Индии в разработке национальной криптовалюты, Дас отметил, что многие центробанки по всему миру застряли в первоначальных обсуждениях и экспериментах, тогда как RBI стал пионером в этой области, запустив собственный пилотный проект.

Цифровая рупия является национальной криптовалютой или цифровой валютой центрального банка (Central Bank Digital Currency, CBDC). Она, как и другие CBDC, выпускается центробанком и представляет собой третью форму фиатной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами.

Европейский центробанк отчитался о ходе подготовки к запуску цифрового евро

Запуск актива призван снизить зависимость блока от внешних платежных систем

Читать дальше

Еще в июле 2021 года RBI заявил о подготовке к поэтапному внедрению цифровой рупии на территории страны. Согласно плану, актив будет использоваться одновременно с наличными деньгами и другими видами цифровых платежей.

Тогда банк изучал различные аспекты цифровой валюты, включая ее безопасность, влияние на финансовый сектор, а также на денежно-кредитную политику и валюту в обращении. Дас подчеркивал, что относится к активу крайне осторожно, потому что это совершенно новый продукт для RBI.

В марте 2022 года Министр финансов Индии Нирмала Ситхараман заявила, что CBDC поможет в развитии цифровой экономики страны, а также создаст более эффективную и дешевую систему управления валютой. Позже она добавила, что цифровой актив упростит массовые платежи между странами, крупные сделки между учреждениями и между самими центробанками.

С отставанием от изначально обозначенных сроков почти на год тестирование цифровой рупии для розничных и оптовых платежей началось в конце 2022 года.

Розничная CBDC используется частными лицами для расчетов с предприятиями, магазинами или между собой, оптовая — финансовыми учреждениями для расчетов по сделкам на финансовых рынках.

ЦБ Австралии не увидел преимуществ во внедрении розничной CBDC

Регулятор сфокусируется на разработке и запуске оптовой версии цифровой национальной валюты

Читать дальше

В рамках розничного пилота в Нью-Дели, Бхубанешваре, Мумбаи и Бангалоре после выпуска RBI цифровая рупия распространялась через банки-посредники, включая IDFC First Bank, State Bank of India, Yes Bank и ICICI Bank, которые запустили кошельки для управления активом. Проект предусматривает как P2P-транзакции, так и QR-коды для осуществления платежей в розничных торговых точках.

Несмотря на прогресс в создании национальной цифровой валюты, ЦБ и Минфин Индии последовательно выступают против интеграции криптовалют в финансовую систему. Примечательно, что Индия два года подряд (2023-2024) занимает первое место рейтинга внедрения криптовалют от аналитической блокчейн-компании Chainalysis.

В новом выступлении Шактиканта Дас выразил уверенность в том, что цифровая рупия изменит экономику страны и системы внутренних и трансграничных платежей: «На мой взгляд, CBDC обладает огромным потенциалом. Фактически, это будущее валюты».

Хотя ранее Дас рекомендовал не переходить к широкому внедрению актива без понимания потенциального влияния технологии на пользователей и денежно-кредитную политику, он отметил, что эти данные можно получить от пользователей в ходе пилотных проектов, и внедрение может осуществляться постепенно.