Руководство FATF по возвращению похищенных криптоактивов: что изменится

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) выпустила новое руководство, в котором переработала подход к отслеживанию и возвращению похищенных криптовалютных активов. GetBlock AML Research публикует главные тезисы из руководства и объясняет, как теперь надзорные органы будут проводить возвращение украденных средств.

Возврат украденных денег должен начинаться сразу

Сегодня возврат денег, полученных преступным путем, — это не «дело на потом». В делах, связанных с криптовалютой, поиском и блокировкой средств нужно заниматься параллельно с расследованием и с самого начала. Если тянуть время, деньги просто исчезнут.

Главное — скорость, а не юрисдикции и формальности

Криптовалюта двигается очень быстро. Деньги могут уйти в другие страны и на другие платформы за считанные минуты. Любые задержки — из-за бюрократии, неясных правил или плохого обмена информацией — резко снижают шансы вернуть средства.

Сотрудничество государства и бизнеса — необходимость, а не выбор

Правоохранительные органы в одиночку не успевают за движением цифровых денег. Чтобы успеть заблокировать средства, нужна постоянная и быстрая координация с криптобиржами, финтех-компаниями и другими участниками рынка.

Важно не только наказать виновных, но и вернуть деньги

Эффективность теперь измеряется не количеством уголовных дел, а реальными результатами: сколько денег удалось заморозить, сколько потерь предотвратить, сколько средств вернуть и насколько удалось ослабить финансовые возможности преступных групп. Возврат денег — самостоятельная цель, а не побочный эффект расследования.

Мировой стандарт — перехват денег в реальном времени

Главное отличие новых рекомендаций FATF — акцент на специфике цифровых активов. Криптовалюта быстро перемещается, легко проходит через границы, может многократно «перепрыгивать» между кошельками, а окно времени для ее перехвата очень маленькое.

Отдельно подчеркивается важность совместных действий государства и частных компаний. Приводятся примеры моделей, где такие действия позволяют остановить потери, пока деньги еще находятся «в движении».

Если читать рекомендации с практической точки зрения, становится ясно: они описывают полный рабочий процесс современных дел с криптовалютой — от раннего выявления, до быстрого принятия решений, координации между ведомствами и оперативного взаимодействия с частным сектором.

Что хотят изменить: возврат денег — не «после», а сразу

Ключевая идея — возврат активов нельзя откладывать до момента, когда дело уже собрано и готово к суду. Финансовая часть должна идти параллельно расследованию с самого начала.

Цель — не просто доказать вину, а:

• не дать преступникам сохранить деньги;
• уменьшить будущий ущерб;
• лишить преступные сети финансовых ресурсов.

Возврат денег рассматривается как целая система, а не одно отдельное действие. Важно, чтобы на всех этапах — от заморозки до хранения и последующей продажи активов — не было «слабых мест». Если где-то система ломается, результат может быть потерян полностью.

Например:

• можно хорошо отследить деньги, но потерять их из-за плохого хранения;
• можно иметь право на изъятие, но не уметь управлять активами;
• можно быть готовым действовать, но не иметь быстрого доступа к данным.

Законы и структура: инструменты должны реально работать

Рекомендации настаивают на том, чтобы законы были понятными и применимыми на практике. У следователей и прокуроров должны быть четкие полномочия:

• находить активы;
• быстро их замораживать (в том числе в экстренных ситуациях);
• изымать и конфисковывать средства.

Также важно, как устроены сами органы. Нужны специализированные команды, ясное распределение ролей и процедуры, которые не тормозят процесс. Возврат денег — это не задача одного отдела, а совместная работа следствия, прокуратуры, финансовых органов и регуляторов.

Финансовое расследование должно отвечать на два вопроса одновременно:

• что произошло;
• куда ушли деньги.

Финансовые расследования: данные и технологии решают все

Успех напрямую зависит от быстрого доступа к информации. Основные проблемы:

• данные разбросаны по разным организациям;
• доступ к ним долгий;
• форматы неудобны для анализа.

Решения — это объединенные базы данных, упрощенные процедуры доступа и стандарты, которые ускоряют работу. Отдельно выделяется так называемый «финансовый профиль»: понимание, какие активы есть у человека или группы, с кем они связаны и как обычно перемещают деньги. Это помогает заранее увидеть, где и когда можно заблокировать средства.

Технологии здесь — не модное слово, а необходимость. В современных делах объем информации слишком велик для ручного анализа. Также подчеркивается важность наглядных схем и графиков, которые помогают быстро объяснить сложные финансовые цепочки прокурорам и судьям.

Не теория, а реальная практика

Раздел о виртуальных активах написан так, будто его составляли практики. Основная мысль — криптовалюта резко ускоряет все происходящее. Деньги могут уйти за минуты, через разные страны, платформы и сервисы, усложняющие отслеживание.

Поэтому выделяются три ключевые задачи

1. Быстро распознать криптовалюту на месте.

При обыске важно сразу понять, что есть доступ к цифровым активам: фразы для восстановления, аппаратные кошельки, файлы кошельков, QR-коды, приложения бирж. В таких делах задержка даже на несколько минут может стоить всех денег.

2. Четкие процедуры изъятия.

Многие законы писались без учета удаленного доступа и мгновенных переводов. Если сотрудники не понимают, что и в каком порядке делать, активы могут быть потеряны. Решение — заранее прописанные процедуры, обучение не только узких специалистов и стандартные протоколы действий.

3. Основные способы изъятия криптовалюты.

На практике используются три варианта:

• получение приватных ключей законным способом;
• изъятие средств с биржевых счетов;
• заморозка средств при сотрудничестве с эмитентами стейблкоинов.

Во всех случаях решающими факторами остаются скорость и координация. Если деньги ушли за пределы доступных точек контроля, вернуть их становится в разы сложнее.